社会保障改革——2005年6月11日
巫师的新闻
2005年6月11日
来自巫师....巫师对社会保障改革的看法
Bluejay 的引言：巫师一直严格禁止在 WizardOfOdds.com 上谈论政治，但我一直敦促他撰写有关社会保障改革的文章，因为他在这方面拥有独一无二的资格。他不仅是这方面的专家，而且公正无私，不偏袒任何政党。我坚持认为，我们的读者会乐于听取他对此事的看法，他最终同意了。现在，我们能够为您带来一篇不仅内容翔实，而且值得信赖的分析，我感到非常兴奋。所以，事不宜迟，快来吧，巫师！
通常情况下，“赔率巫师”是一个非政治性的网站。我当然支持赌博合法化，但这只是我允许这个网站涉足政治的极限。然而，八年后，我将打破传统，就一些与赌博无关的事情发表我的看法。
在成为“概率奇才”之前，我于1992年至2000年在巴尔的摩社会保障局总部担任精算师。社会保障精算师负责追踪社会保障资金何时耗尽，以及其他许多事项。我个人是一名短期精算师。我的工作主要是确定国会立法对信托基金的影响。每当国会有人想修改社会保障制度时，很有可能是我来计算这项改革在5到10年内会花费多少或节省多少。我深度参与了20世纪90年代的两项重大改革：提高高收入者的福利税，以及逐步取消对65岁以上人群的收入审查。
我跟那些长期精算师很熟，所以尽力想调到他们的部门。当时有传闻说要招聘一名精算师，主要负责私人账户业务，我就表明了自己想成为那样的精算师。然而，我所在部门的几位大人物退休了，让我只能留在原地。管理层觉得他们无法承受我所在部门短期内人员流动过大，这我也不能责怪他们。待在原地让我感到无聊和沮丧，最终我辞职了，以便继续建立自己的网站，并从事博彩数学咨询工作。如果2000年的情况稍有不同，我可能就成了私人社保账户的“巫师”，而不是“赔率巫师”。
对我来说，要简短地写一写关于社保长期融资和私人账户的庞杂内容非常困难。我过去常常要花数周时间撰写内部备忘录，讨论那些影响极小群体受益人的问题。我对这个话题感触颇深，也完全有资格谈论它，而且我也有一群忠实的听众（你们）。然而，要简短地谈一谈一个可以写上100页的话题，却让我感到很痛苦。
首先，让我们回顾一下2004 年受托人报告中的一些数字，这是我的精算师同事每年发布一次的。
- 月福利将超过月税收的年份：2018年
- 预计信托基金耗尽日期：2042年
- 为确保75年内的偿付能力，必须增加税收：占应税工资的1.89%
- 75 年内预计的收入缺口：按 2004 年美元计算为 3.7 万亿美元。
- 2003年支付的福利：4790亿美元
- 2003年税收收入：6320亿美元
- 2003年信托基金平均利息收入：6.0%
（来源）
基本上，社会保障是一种“现收现付”制度。大部分收入最终都会流回给别人。目前，收入大于支出。差额被投资于有利息的政府债券。尽管目前情况良好，但一场巨大的长期危机即将来临。婴儿潮一代即将退休，预期寿命持续增长。目前每1名社会保障领取者需要供养3.3名劳动者，但根据中等经济和人口结构假设，预计到2040年，这一比例将下降至2.0，之后还将持续下降。
我们现在的收入超过了我们所需的水平，这是一件好事，因为我们知道即将到来的不时之需，但这还不够。正如我上面提到的，我们现在需要将社会保障税提高1.89%，才能在75年内保持偿付能力。这个问题我们早就知道了，但自里根政府以来，一直没有采取任何实质性的措施。当时里根政府分阶段增税并提高了退休年龄，但这还不够。此后，在第一届布什政府和克林顿政府时期，委员会也曾研究过这个问题，但大多只是纸上谈兵。我非常赞赏克林顿政府最终逐步取消了65岁及以上受益人的收入测试，这是另一个话题，但我非常赞同这样做。
社会保障规模如此庞大，以至于在审视它时，不能不考虑整个国民经济。尽管2003年底信托基金中有1.53万亿美元，但有人可能会说，这些钱实际上并不存在。到了兑现这些债券和证券的时候，这些钱可不是随便就能拿来用的。届时，我们必须增加税收，减少其他方面的支出，或者不得不增加借款。总体来看，目前婴儿潮一代的收入潜力正处于顶峰，而社会保障的受益人数相对较少。作为一个国家，我们应该为未来做好准备，偿还国债，积累盈余，以备将来每两个工人对应一个受益人。然而，我们在做什么呢？我们持续入不敷出，不断增加债务，而此时此刻，我们正年轻力壮，应该实现盈余。在克林顿执政的许多年里，我们确实有过盈余，但可惜的是，现在已经没有了。
我赞赏乔治·W·布什总统冒着巨大的政治风险，将这个问题作为优先事项。然而，我不认为他提出的私人账户（大概主要投资于股票）是解决问题的办法。如果我们允许工人将部分社会保障税转入私人账户，那么现有的福利支付就会出现缺口。正如我之前所说，我们实行的是现收现付制。另一个问题是，社会保障从来就不是完全的“物有所值”计划。众所周知，它是福利加权的，低收入工人的回报率远高于高收入工人。如果允许人们部分退出现行制度，那么主要选择退出的将是高收入者。这将造成另一个缺口。简而言之，在社会保障方面，富人补贴穷人。穷人通常得到的比他们投入的多。如果允许富人部分退出，那么谁来补贴穷人呢？
如果我们允许私人账户，政府很可能不得不提高税收或借入更多资金来弥补资金缺口，以便支付现有受助人的费用。最终，私人账户对高收入者的回报率可能会高于现有体系。然而，所有这些额外收入最终都将用于缴纳更多税款，以补贴那些没有私人账户的人，因此，拥有私人账户的人最终获得的资金实际上并不会比现有体系下获得的资金更多。
我们也不要把股市当成万灵药。1926年至2001年，股市回报率仅为7.8%，这还不包括股息再投资。社保信托基金的回报率已经达到6.0%，坦白说，这还不错。然而，即使股票是一项更好的投资，可供投资的资金也有限。如果私人账户开始争相购买股票，就会挤走其他投资者。归根结底，股市的盈利和亏损都是有限的，问题只是谁来承担——是把收益交给彼得还是保罗。如果政府没有巨额债务，我不会反对将部分信托基金投资股票。然而，联邦政府的其他部门需要从其他人那里筹集资金来弥补赤字支出，所以我们不妨从社保基金那里借钱。否则，就像借钱炒股一样，这对普通人来说是不明智的，对整个国家来说也应该是不明智的。
归根结底，国家的财富主要取决于我们生产的商品和服务的数量。私人账户不会让任何人更加努力地工作或延长工作时间。事实上，我预测，由于我们把时间浪费在工作上，关注股市行情，而且还会成立另一个庞大的官僚机构来管理这些账户，我们国家的工作效率会更低。私人账户最终只会成为转移资金的骗局。它并没有解决我们国家因平均年龄不断增长而面临的长期危机。
这个问题没有简单的解决办法。我们只需要减少福利、增加税收，或者两者兼而有之。越早采取行动，痛苦就越小。我个人倾向于采取一种平衡的方案，即提高退休年龄、降低生活成本涨幅以及适度增加税收。我认为这是公平分配痛苦的一种方式。我们不需要制定一个全新的方案；只需在现有体系中修改几个数字即可。让我们现在就采取行动，而不是继续拖延这个问题。
后记
我于3月15日写了上述评论。当时我万万没想到，到了6月11日，我们竟然还没发新闻稿。（真是个坏蓝鸟！）自从我写了上述评论之后，布什提出了一项解决社保长期赤字的计划。他的方案是降低初始福利（称为“基本保险金额”）的增长速度，这实际上就是削减福利的一种方式。这将从现在开始改变福利的增长方式；所有已经发生的福利增长仍将沿用旧方法。
这项提案的问题在于，它不公平地将长期偿付能力的负担转嫁给了年轻人。据《华盛顿邮报》援引社保首席精算师（我和他很熟）的话称，2012年退休的人福利只会减少0.9%，而2075年退休的人福利将减少45.9%。
坦白说，年轻人已经吃亏了，因为他们用高得多的税率和低得多的福利来补贴老一代人。这项计划只会加剧不公平。年轻人应该对此感到愤怒。这是一种懦弱的做法，把问题推给大多数已经对这项计划失去信心的年轻美国人。
我至少赞扬布什提出了一些建议。与此同时，民主党人却在阻挠，甚至不愿坐到谈判桌前。我给年轻人的建议是，最大限度地利用雇主匹配的私人退休计划、富人个人退休账户（Fruth IRA）以及其他类似的激励措施。照这样下去，等你到了退休年龄，社保的数额就会被大大削弱。我对此非常愤怒，甚至不想再提这件事了！
广告商聚焦：32 Red
我第一次听说 32 Red 是在Casinomeister授予他们 2003 年度最佳赌场称号的时候。（后来他们还赢得了 2004 年度最佳赌场称号。）32 Red 使用 Microgaming 软件，包括自动播放功能。
大约有一年的时间，我一直渴望尝试 32 Red，因为他们的声誉和丰厚的奖金，但他们不接受美国玩家。然而，到了 2004 年 12 月，他们开始欢迎美国玩家，并为存款高达 1000 美元的玩家提供 32% 的全额可兑现奖金。我存入了全部 1000 美元，收到了 320 美元的奖金。玩了很多二十一点之后，我把 1320 美元变成了 1695 美元，并兑现了 1375 美元。32 Red 在我提款两天后就付款了，与大多数赌场让你经历的等待期和繁琐的文书工作相比，这真是太棒了。然后，我用我通常的方法玩了剩下的 320 美元固定奖金，试图将其翻倍或三倍，或者破产，结果我破产了。从那以后，我两次玩了每月 32 美元的 100% 奖金，两次都输了。
目前有三种新玩家奖金可供选择，所有金额均可以美元、英镑或欧元计算：
我最喜欢25%的“任意游戏”奖金。注意，平均投注额必须至少为存款的5%。我玩二十一点，每手50到100美元。每月32美元的100%奖金仍然有效，但需要8倍游戏次数，而且所有游戏都计入游戏次数要求。这很方便，因为很多其他在线赌场会给你一长串不计入游戏次数要求的游戏清单，这通常会让你在获得好赔率方面选择很少或选择不好。
总而言之，32 Red 是一家不错的赌场，几个月前我很高兴能和他们合作做广告，因为我相信读者们在那里能享受到公平的游戏，而且收钱也很轻松。[Bluejay 补充道：我给客服打过几次电话，想了解一下奖金优惠的详细信息，每次都有人立即接听，而且非常乐于助人。]（访问 32 Red ）
来自 Michael Bluejay....问候哇，真是一篇关于社会保障的文章，不是吗？！我当然无法超越它。不过，至少我可以为那些迫不及待直接跳到我这部分的人总结一下：
- 民主党人说不存在社会保障危机，这是错误的。
- 共和党人错误地认为私人账户是解决问题的办法，而他们根据通货膨胀率进行指数化的计划对年轻工人来说确实不公平。
- 除非我们减少福利、提高税收或两者兼而有之，否则社会保障将会破产。
现在，我们都可以在聚会上谈论这个话题，就像我们知道我们在谈论什么一样。
总之，很抱歉几个月没发简报了。这完全是我的错。不过从现在开始，我会努力做到至少每月发一次简报。
嘿，在我忘记之前，巫师和我下周将参加蒙特利尔的GIGSE 大会，所以如果你在那里的话请找我们。
Bluejay 本月互联网小贴士：使用 Google 进行网站搜索
有一个简单的方法可以让 Google 只搜索一个网站。例如，假设你想查看 Wizard of Odds 网站上所有提到作弊的页面。很简单，只需打开 Google 并输入site:Wizardofodds.com cheating 即可。瞧！就这么简单。别忘了，你是最先听到这个消息的。除非你已经在其他地方听到过。
之前的提示：
网站上的新内容
我和巫师像往常一样忙着给网站添加新内容，并改进现有内容。内容太多，无法一一列举，以下是一些重点内容：- 德州扑克图表和计算器。扑克如今风靡一时，而Wizard凭借一些独特的计算器和颜色编码的起手牌图表引领了这一潮流。有时候我觉得我们免费提供这些东西真是太疯狂了。
- 全新侧边栏菜单。现在，您可以使用侧边栏中便捷的菜单，从任何页面快速轻松地访问网站的大部分内容。
- 扩展广告客户评论我开始和巫师一起评论我们的赌场广告客户。了解我第一次玩真钱扑克的经历，以及我是如何错失嘉年华赌场慷慨促销活动的。